車を購入する方法としては、一括払いや自動車ローンがあるかと思います。さらに最近では残価設定ローンと呼ばれるものもでてきて大きな注目を集めています。実際に多くの方が利用し始めているのです。
今回は普通の自動車ローンとの違いを中心に、残価設定ローンを利用するとどうなるのかを明らかにします。
残価設定ローンと普通のローンの違いとは？
残価設定ローンと一般自動車ローンには、どのような違いがあるのでしょうか？まずは残価設定ローンとはどのようなものなのか、普通ローンとの違い、さらには残価設定ローンの注意点について詳しく解説します。
残価設定ローンとは？
契約時に3年間から5年間後の残価（残存価値、または下取り価格のようなもの）を設定します。その残価を除いた金額を分割返済していくローンのことを、残価設定ローンと呼んでいるのです。
たとえば、400万円の車があるとします。3年後の残価を100万円とした場合は、残りの300万円を分割で支払っていくことになります。1ヶ月あたりは300万円÷36ヶ月となるため、約83,000円＋利息を支払うことになるのです。一括で数百万円支払うよりも楽ですし、通常のローンのように長期の返済にナラないところもメリットの一つです。
返済期間が終了すると以下の選択を迫られます。
- 車両の返却
- 再びローンを組み直す
- 買取
車両の返却の場合は、特に費用は発生しません。再びローンを組み直す場合は、期間等も設定し直して、月々の返済額も変更される可能性が高いです。残価設定ローンで獲得した車を自己所有としたい場合は、買取を実施すればOKです。ちなみにローンの組み直しについては応じてもらえない可能性もあるため、前もって確認しておきましょう。
普通ローンとの違いとは？
実質年率に大きな違いがあります。一般の自動車ローンの場合は高率に設定されており、残価設定ローンの金利は低率にされているわけです。ある車の場合は、残価設定ローンの金利は年5.0％台であり、一般自動車ローンの金利は年7.0％台でした。ちょっとした差にも感じるかもしれませんが、数百万円のローンともなると、返済総額に大きな差が生まれる可能性もあるので注意が必要でしょう。
車の所有権についても若干の違いがあります。一般自動車ローンはユーザー自身が所有者です、しかし残価設定ローンについては、期限が来ると返却対象であるため必ずしも自身が所有者とはなりません。つまり勝手に売却することは禁じられているのです。
では、どのような方は残価設定ローンの利用に向いているのでしょうか？実は、短期間で乗り換えを検討している方に向いています。3年から5年程度で、新たな車を購入している方であれば結果として安く車を利用することになります。1台を7年や8年など長く乗る方にとっては不必要なローンですが、5年以内に乗り換えを検討している方はぜひ利用してみましょう！
残価設定ローンの注意点
事故を起こした場合には、車の価値自体が当初よりも下がってしまうため、その差額をユーザー自体が埋め合わせしなければなないことも考えられます。事故を起こすようなリスクが高い方の利用はおすすめできません。例えば長距離を利用するような方が該当するでしょう。運転が不得意という方もいると思うので、十分に注意してください。もちろん、ちょっとした擦り傷程度であれば問題視されないでしょう。
車の改造について行いたい方の利用もおすすめできません。メーカー純正のカスタムパーツであれば問題ない可能性もありますが、社外パーツなどを利用すると価値が下がる恐れもあるからです。
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